Relay商业银行：免费商业银行账户

RELAYFI提供免费的在线商业账户非常适合希望整合他们的银行和现金管理服务的公司。

成立于2018年的Relay Financial Technologies Inc进入市场，目标是为小型企业简化银行和资金管理。Relay总部位于多伦多，旨在为美国的企业提供清晰明了的现金流理解。作为此目标的一部分，Relay已与Thread Bank合作，提供集成的商业银行设施。由于Relay不是银行，而是金融科技服务公司，与Thread Bank的合作为Relay的客户提供了高达250万美元的FDIC保险覆盖。

优点与缺点
优点

无月费或最低开户存款。
无限制的免费交易；无透支费。
通过兼容的AllPoint ATM进行现金存款。
自动转账到高收益的商业储蓄，收益率高达3.00%的年化收益率。
使用你的Relay visa card在国外交易时无外币交易费。
免费的入账电汇和低额的出账电汇费用。
缺点

电话支持只在工作时间内提供。
存入的支票需要等待6-7个工作日才能清算。
免费计划中没有账单支付功能。

Relay是一家金融科技公司，通过Thread Bank提供FDIC保险的商业银行账户。Relay之前与Evolve Bank and Trust合作，因此，其中一些功能——包括现金存款和储蓄账户——只作为所谓的“Relay 2.0”提供。这指的是在2023年开设的账户或已经切换到Thread支持服务的现有账户。
Relay没有最低余额要求，交易限制或透支费用，加上免费的入账电汇和在兼容的AllPoint ATM存款的能力，Relay的免费支票账户是NerdWallet为最佳商业支票账户的选择之一。
Relay的高级账户，Relay Pro，包括当日ACH可用性和免费的出账电汇，以及应付账款功能，如自动从QuickBooks Online和Xero导入账单的能力。Relay Pro每月费用为30美元。
Relay还提供一种高收益的商业储蓄账户，通过Insured Cash Sweep计划，FDIC保险额度高达250万美元。Relay的储蓄账户没有月费或最低余额要求，但有分层的利息结构。你需要至少有100万美元的余额才能解锁最高的利率，
低于50,000美元：1.00% APY。
在50,000美元和250,000美元之间：1.50%。
在250,000美元和1,000,000美元之间：2.00% APY。
1百万美元或更高：3.00% APY。
Relay的商业储蓄账户不包括支票，借记卡或ATM访问。获取或取出资金的唯一方式是通过Relay Checking账户的内部转账。不允许向另一家银行的商户或账户进行ACH转账。所有Relay商业支票账户的客户都可以开设多达两个储蓄账户。
这篇评论和相应的星级评价主要关注Relay的免费商业支票账户。
Relay商业银行最适合以下小企业主：
需要为他们的业务开设多个银行账户。
使用QuickBooks Online或Xero，并希望整合他们的银行和现金管理服务。
希望有商业支票账户和高收益的商业储蓄账户。
想要一个自身能赚取利息的商业支票账户？考虑Bluevine商业银行。
Relay Financial商业银行一览

如何开设Relay商业支票账户
你可以在线或通过Relay移动应用（Android或iOS）开设Relay商业账户。首先，你需要创建一个账户，然后提供必要的信息和文件（下面会有更多说明）。
一旦你的账户建立，你可以开设并设置你的商业账户，并通过ACH或国际电汇进行初始存款。在你的账户有资金后，你可以通过移动存款存入支票。
开户所需的资料

实益所有者（所有业务类型）
要在Relay商业在线银行开设账户，所有业务类型的实益所有者必须提供以下文件：

政府颁发的带照片的身份证：需要一张有效的带照片的身份证。
社会安全号码（SSN）或护照号码：美国公民必须提供他们的SSN，而非美国公民应提供他们的护照号码。
住宅地址：实益所有者的当前住址。
职位或头衔：实益所有者在业务中的职位或头衔。
联系信息：需要个人和商业联系电话。
电子邮件地址：用于通信的有效电子邮件地址。
有限责任公司，公司和普通合伙企业
对于是有限责任公司，公司或普通合伙企业的业务，需要以下额外的文件：

雇主识别号码（EIN）：必须有有效的EIN。
官方美国商业地址和电话号码：注册的商业地址和联系电话。
注册的法人实体名称：业务注册的法人名称。
商业行业：业务运营的行业。
业务运营性质：业务运营的简要描述。
业务注册州：业务注册的州。
个体经营者
对于个体经营者，需要以下文件：

DBA（Doing Business As）名称：如果适用，业务运营的名称。
社会安全号码（SSN）：需要有效的SSN。
美国商业地址和电话号码：注册的商业地址和联系电话。
商业行业：业务运营的行业。
业务运营描述：业务运营的简要描述。
请确保所有必需的文件都是完整和最新的，以便顺利进行申请过程。

账户类型
Relay提供商业支票账户以及储蓄账户。这个免费账户不需要月费，没有最低余额要求，也不收取透支费。该账户为商业所有者提供多达20个不同的支票账户，如果你想为应付款、工资和收入分开账户，这是非常理想的。

此外，团队成员可以获得多达50张借记卡，每张卡都可以设定自己的消费和ATM取款限额。然而，Relay的支票账户不会对持有的余额产生利息，但是如果你选择储蓄账户，你就有可能对你的余额产生利息。

Relay还提供一个每月费用为30美元的高级账户，名为Relay Pro。Relay Pro包括所有常规Relay商业支票账户的功能，以及当日ACH可用性和免费的出站电汇。否则，出站电汇的费用为国内5美元，国际10美元。

开设Relay账户
听说Relay为小企业提供免费的商业银行服务后，我们决定申请以测试上手过程的便捷性。我们点击了“商业银行”选项卡，然后点击“开始银行业务”。

我们看到了一个简单的开户表格，输入了我们的个人信息，包括我们的姓名，电话号码和出生日期。

在创建我们的账户后，我们需要开始输入有关我们业务的详细信息的过程，包括业务类型，业务名称，行业，我们有多少员工，以及业务网站。然后我们需要描述业务运营并给出公司成立日期。

申请过程有一个进度条，显示你在申请过程中的进度。我们发现在这个阶段被告知我们稍后在过程中需要哪些文件也很有帮助，这包括：

雇主识别号码
所有拥有25%以上所有权的所有者的信息
政府颁发的身份证（或国际公民的护照）
自拍照
在输入业务详细信息后，我们需要完成有关业务地址的信息，然后输入我们的个人详细信息。输入这些信息后，我们需要验证上述要点中概述的数据。

然后，Relay要求我们为授权目的拍摄自拍照。这是一个简单的过程，我们只需要拍摄自己的自拍照。这花了不到一分钟就验证了我们的身份。

此外，这完成了我们的申请过程。我们在1个工作日内收到了Relay的回复，告诉我们好消息，我们已经被批准开设商业银行账户。

Relay开设账户的过程快速，需要的信息最少，并且网站直观，指导明确，易于完成。

Relay商业支票账户的优点
免费现金存款：Relay商业支票账户通过兼容的AllPoint ATM提供免费现金存款。现金存款每笔交易限额为1,000美元，每天最高2,000美元。这个功能只对在2023年开设Relay账户的客户和已经切换到Relay 2.0的现有客户开放。
支持多个账户，卡：商业所有者可以开设多达20个支票账户，并发行多达50张虚拟或实体的借记卡。你还可以邀请团队成员，分配角色和权限，并设定消费限额。这使得Relay非常适合中型企业或快速增长的创业公司。
内置的记账功能：Relay设计为银行账户和现金管理服务。它提供与QuickBooks Online和Xero的直接集成，所以你可以无缝地同步交易数据与你的会计软件。Relay Pro提供额外的记账功能，包括设置账单支付的审批流程和自动从QuickBooks或Xero导入未付账单的能力。你还可以将你的Relay账户连接到PayPal，Stripe，Square和Venmo。
自动转账到Relay商业储蓄账户：Relay使得为大型商业购买或建立你的紧急基金更容易。你可以在你的商业支票账户内设置规则，自动转账一定的美元金额或百分比到你的Relay商业储蓄账户，该账户的收益率在1.00%到3.00% APY之间，取决于你的余额。
自动转账规则也可以用来将资金从一个Relay商业支票账户转移到另一个，如果你的企业在Relay有多个账户。
Relay商业支票账户的不足
客户服务时间有限：Relay只在周一至周五的早上9点到下午5点ET提供电话支持。然而，很多银行业务都在这些传统的工作时间之外进行。Relay确实提供电子邮件支持，如果你在非工作时间或周末有问题。虽然公司表示其目标是在同一天，如果不是在几个小时内回复，但在紧急情况下可能不够。如果你想从在线商业账户获得延长的支持，考虑美国运通商业支票账户，它提供24/7的客户服务。
存入支票的等待时间长：通过Relay的移动应用存入的资金（支票）在可用于你的账户之前，需要等待六到七个工作日。这个长时间的等待可能会对企业的现金流产生极大的干扰，这是Relay客户评论中提到的主要投诉之一。其他商业账户存款的速度要快得多。例如，Grasshopper商业支票账户，另一个在线账户，表示它的目标是在一个工作日内让支票存款可用，如果需要更长的时间，那么存款的前225美元至少在那段时间内是可以使用的。