2024年顶级发卡提供商|GLOCALBASE

支付卡在促进无缝交易中起着关键作用，为个人和企业提供了一种便捷高效的金融交互方式。近年来，我们见证了资金转账领域的重大变革，其中发卡的崛起起着主导作用。本全面指南旨在为您提供对发卡、卡类型、最新趋势的深入理解，以及2024年最佳发卡提供商的精选列表，以及如何选择发卡提供商的指南。

什么是发卡公司？
发卡机构是向消费者发行信用卡或借记卡的金融机构或公司。这些机构在支付卡行业中起着关键作用，为个人提供了进行电子交易的手段。发卡机构负责发行卡片，管理持卡人的账户，并促进交易。

发卡机构代表像Visa、Mastercard、American Express和Discover这样的主要卡网络向账户持有人提供卡片。大多数情况下，发卡机构充当中间人的角色，向用户发放卡片并处理与这些卡片相关的账户。

发卡机构做什么？

发卡。发卡机构负责创建和分发支付卡，这可以是信用卡、借记卡或预付卡。这些卡通常带有Visa、MasterCard、American Express或其他主要支付网络的标志。

账户管理。发卡机构维护和管理与每张卡相关的金融账户。这包括记录交易，计算余额，并向持卡人发送定期对账单。

信用风险评估。在信用卡的情况下，发卡机构在发卡前会评估申请人的信用状况。这涉及到评估个人的信用历史、收入和其他相关因素，以确定卡的信用额度和条款。

安全。发卡机构实施安全措施，以保护持卡人信息并防止欺诈活动。这包括PIN（个人识别号码）、CVV（卡验证值）和先进的欺诈检测系统。

客户服务。发卡机构提供客户支持服务，以解答持卡人的询问，处理与交易或账户管理相关的问题，并协助处理丢失或被盗的卡。

交易处理。当持卡人进行购物时，发卡机构处理交易，验证交易的真实性，并促进持卡人账户和商家账户之间的资金转移。

费用结构。发卡机构可能会向持卡人收取各种服务费，如年费、逾期支付费和现金预付费。此外，他们还可以通过互换费赚取收入，这是商家为接受卡支付而支付的费用。

发卡机构与卡网络
卡网络（通常被称为卡方案或支付网络）是一种金融基础设施，它使商家、发卡机构和持卡人之间的电子交易得以处理和授权。当使用支付卡或数字钱包进行购物时，这些网络促进信息和资金的流动。主要的信用卡网络包括美国运通、银联、Discover、万事达卡和Visa。值得注意的是，美国运通和Discover不仅作为网络运营，而且还发行自己的卡。

卡网络做什么？

授权和处理。卡网络在授权和处理支付交易中起着关键作用。当持卡人进行购物时，网络验证交易的有效性，并检查持卡人是否有足够的资金（在借记卡的情况下）或信用（在信用卡的情况下）。

通信渠道。卡网络在交易中涉及的各方之间建立通信渠道，包括商家、持卡人的银行（发卡机构）和收单银行（商家的银行）。这种通信确保了信息的安全高效传输。

全球覆盖。像Visa、Mastercard、American Express和Discover这样的主要卡网络在全球范围内运营。他们促进国际交易，允许持卡人在不同的国家和货币中进行购物。

安全协议。卡网络实施安全措施，以保护持卡人数据并防止欺诈。这包括EMV（芯片卡）、代币化和复杂的欺诈检测系统等技术。

互换费。卡网络设定互换费，这是商家银行为每笔交易支付给持卡人银行的费用。这些费用有助于支持卡网络提供的基础设施和服务。

品牌和标准。卡网络为卡设计、交易流程和安全特性设定标准。他们还为支付卡的品牌建设做出贡献，通常会在卡上与发卡银行的品牌一起出现。

发卡机构和卡网络的区别。

2024年顶级发卡提供商

Marqeta是一个现代化的卡发行平台，为企业提供多样化的支付和资金管理解决方案。在Marqeta的卡发行功能中，企业可以轻松创建和管理虚拟和实体的借记卡和信用卡，根据个人需求定制他们的卡片计划。Marqeta卡发行平台的值得注意的特点包括：

定制化。企业有灵活性来设计定制的卡片计划，包括消费限额、交易限制和奖励计划等元素。

API驱动的方法。Marqeta采用API驱动的模型，便于卡片计划与其他系统和服务的无缝集成。

先进的欺诈保护。该平台配备了用于欺诈检测和预防的先进工具，增强了对未经授权交易的安全保护。

Marqeta的卡发行平台为企业提供了一个全面的工具包，用于制定和监督定制的卡片计划，优先考虑灵活性、安全性和与其他系统的无缝集成。

自2001年以来，Galileo一直是全球金融科技公司和金融机构的主要动力提供者，最近通过被SoFi收购而得到了加强。Galileo专注于B2B和B2C金融服务，提供一套全面的支付处理解决方案，包括卡发行、支付处理、资金转账、ACH支付、贷款和投资服务。Galileo利用开放、超灵活的API和AI欺诈检测，与20多家发卡银行的预先存在的关系和在市场上服务主要参与者的良好记录，使其脱颖而出。该公司提供可定制的卡片计划，如借记卡、信用卡和预付卡，可以根据企业和金融机构的特定要求进行个性化定制。

Enfuce是一家金融科技公司，提供支付和银行业的一系列服务。他们的服务包括白标卡发行、支付处理、数字银行、开放银行解决方案、风险管理、可持续性服务、用于集成的API服务、货币转换和监管合规性协助。Enfuce的服务使企业能够优化他们的金融运营，提供现代化的支付解决方案，并确保安全和合规的交易。

Fiserv公司成立于1984年，总部位于美国威斯康星州，提供多样化的产品，包括数字和移动银行解决方案、支付和卡处理、风险管理、数据分析和核心处理服务。该公司为各种行业的客户提供服务，如银行、信用合作社、投资服务、保险和政府，并为持卡人提供24/7的客户支持，奖励计划，以及用于账户管理的自助服务工具。Fiserv在40多个国家开展业务，全球员工超过44,000人，已在纳斯达克股票交易所上市（股票代码FISV），截至2023年，市值约为800亿美元。

Wallester是一家总部位于爱沙尼亚的持牌金融机构，专注于金融数字技术和Visa卡的发行。作为Visa的主要成员，这家金融科技公司提供物理卡和虚拟卡，可以无缝集成到Google Pay、Apple Pay、Samsung Pay等流行的无接触支付服务中。

Wallester的业务主要集中在白标卡的发行，尤其在员工卡市场和加密卡方面具有显著的优势。在价格方面，Wallester表现出色，为企业卡提供了一种经济有效的解决方案——无注册费，无卡发行费，免费订阅包括500张虚拟卡和无限数量的实体卡。

NymCard是中东和北非地区的一家BaaS提供商，专门从事嵌入式金融。它为中东和北非的金融科技公司、大型企业和银行提供一个基于云或现场的支付发行平台，以便即时创建、控制和分发虚拟或实体支付卡。NymCard通过与当地金融机构合作并提供运营支持，在每个国家采取灵活、符合当地实际的方法，利用通用产品提高效率。该平台适应各种新兴的使用案例，如实时支付、替代授权流程、多货币钱包和现在购买后付款的提供。开放、对开发者友好的API在LIVE Sandbox环境中可用，用于在上线前模拟产品配置。此外，PCI小部件支持客户在无需认证的情况下实现合规。

如何选择卡发行提供商？
在寻找可靠的卡发行公司时，关键是要验证他们是否满足对您的业务至关重要的所有必要要求。以下是需要考虑的关键因素：

功能覆盖。卡发行平台的核心功能可能会根据企业或组织的独特要求而变化。然而，典型的功能包括卡的创建和激活、充值和资金选项，以及交易监控和报告。此外，评估提供商提供的技术平台至关重要，考虑其定制能力和与您当前系统的集成便利性。验证它是否符合您的业务需求，并且可以扩展以适应未来的增长。

技术能力。金融机构需要确保他们选择的支付处理器具有处理日益增加的每日交易量的技术实力。关键的考虑因素包括：

安全性。符合支付卡行业数据安全标准（PCI DSS）对于防止数据泄露、保护客户数据和避免罚款至关重要。供应商应提供加密、代币化、欺诈管理、灾难恢复支持、SSL认证和CVV2验证以增强交易安全性。

云能力。随着支付处理转向基于云的基础设施，供应商应能够在云中进行安全的支付处理。

数据存储。了解供应商的数据存储基础设施，无论他们是拥有数据中心还是使用第三方提供商，都至关重要。了解中心的数量和通过系统流动的交易副本是必要的。

支持和客户服务。简化业务流程至关重要，银行应评估供应商在快速部署新功能或程序以满足不断变化的客户需求方面的敏捷性。为了做出明智的决策，银行需要了解供应商在快速功能推出、项目范围包含或排除的具体内容，以及提供的客户支持程度。这包括考虑诸如现场或本地支持、24/7远程客户支持，以及提供的总体支持水平等因素。银行和供应商之间的协作和适应性伙伴关系对于保持竞争力和支持创新性的倡议至关重要。

总价格。在选择供应商时，理解他们在定价结构中考虑的明确和隐藏费用至关重要。虽然人们普遍认为，根据卡类型和交易具体情况，支付处理器每笔交易收取2%到3%的费用，但银行也应警惕不太明显的成本。这包括API调用、PDF声明、在线报告、访问等可能的费用。除了直接和间接费用，银行还必须仔细考虑总体拥有成本（TCO），包括与费用、硬件和软件更新、支持、因延迟而产生的机会损失、客户服务、变更管理、运营成本等相关的费用。这种全面的评估有助于银行进行战略预算规划。

使用卡发行平台为企业带来了几个好处，包括：

节省成本：企业可以避免成为许可卡发行者或与传统银行合作所产生的费用。

控制：对卡发行过程有更大的控制权，包括设计、功能和交易监控。

定制：平台可以根据特定的业务需求进行定制，与其他金融或支付服务无缝集成。

速度：快速发卡，使企业能够快速推出新的产品或服务。

可扩展性。平台可以轻松扩展以满足企业的增长需求，便于向大量客户发行卡。

卡发行平台核心功能清单
在评估卡发行解决方案时，必须确保它们提供一套全面的功能，以满足企业的需求。以下是需要考虑的功能清单：

账户管理，包括用于账户创建、管理和关闭的API访问？支持不同的账户类型（个人/商业/联合，储蓄，支票，多个银行或基于业务的账户）以及从单一账户管理多张费用卡。

实时授权：实时授权在卡发行平台中是一个关键功能，为企业提供即时的交易反馈。这确保了高效的处理，最大限度地减少了交易被拒绝的机会，并提高了整体的客户满意度。

数字钱包和移动支付：卡发行平台整合了数字钱包和移动支付选项，使企业能够多样化支付方式，包括像Apple Pay、Google Pay和Samsung Pay这样的热门服务。这种多样性不仅满足了客户的偏好，而且还有助于提高销售额和整体满意度。

现金流管理：卡发行平台通过提供实时访问财务数据来支持现金流管理。这使企业能够监控并做出关于现金流的明智决策，有助于有效的财务管理。

费用管理：卡发行平台内的费用管理工具简化了企业的费用跟踪和报销流程。这种自动化节省了时间，减少了错误，提高了财务报告的准确性。